あなたは、将来のためにお金を貯めたり、増やしたりしたいと思っていませんか？
もし、そうだとしたら、積立投資という方法を知っていますか？
積立投資とは、毎月一定の金額を自動的に投資に回すことで、長期的に資産を形成する方法です。
積立投資のメリット3選
少額から始められる
少額から始められるというのは、例えば月々100円からでも投資ができるということです。
これなら、お小遣いやバイト代からでも気軽に始められますよね。
購入タイミングに悩まない
購入タイミングに悩まないというのは、株式や投資信託などの価格が変動する金融商品に投資する場合、安く買って高く売るのが理想ですが、それを判断するのは難しいということです。しかし、積立投資では、毎月決まった日に自動的に買付が行われるので、その心配がありません。
時間分散によってリスクを軽減できる
時間分散によってリスクを軽減できるというのは、毎月一定額ずつ買付をすることで、価格の高低に関係なく平均的な取得価格で購入できるということです。
これにより、一度に大きな金額を投資するよりも、価格変動の影響を受けにくくなります。
このように、積立投資は20代の方におすすめしたい投資方法なのですが、ではどんな商品に積立投資すれば良いのでしょうか？
おすすめの積立投資の方法
iDeCo（個人型確定拠出年金）
それぞれの特徴やメリットを簡単に説明します。
つみたてNISA
つみたてNISAとは、非課税制度の一つで、毎年40万円までの新規投資額が非課税枠として認められる制度です。
つまり、つみたてNISAで選択した商品に積立投資をすると、その商品から得られる利益（分配金や譲渡益）が非課税になるということです。
これは非常に大きなメリットであり、通常は20％程度かかる税金が全くかからないことになります。
ただし、つみたてNISAには以下のような制限があります。
- 非課税枠は20年間で最大800万円まで
- 投資対象は金融庁が指定した投資信託に限られる
- 60歳になるまでは原則として解約できない
これらの制限を理解した上で、つみたてNISAを利用することが重要です。
つみたてNISAでおすすめしたい投資信託は、インデックスファンドです。
インデックスファンドとは、株式指数などの指標に連動するように運用される投資信託のことで、コストが低く、長期的に安定したリターンを期待できる商品です。
特に、全世界株式や米国株式などの幅広い地域に分散投資できるインデックスファンドがおすすめです。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、自分で拠出したお金を運用して60歳以降に受け取ることができる私的年金の制度です。
iDeCoの最大のメリットは、運用益が非課税になるだけでなく、掛金が全額所得控除の対象になることです。
掛金とは、iDeCoに毎月積立する金額のことで、これが所得から差し引かれることで、所得税や住民税が軽減されます。
例えば、年収400万円の場合、iDeCoに月々2万円積立すると、年間約5万円の税金が減額されます。
ただし、iDeCoにも以下のような制限があります。
- 60歳になるまでは原則として解約できない
- 受け取り方は一時金か年金か選べるが、一時金は課税される
- 投資対象は各金融機関が提供する商品に限られる
これらの制限を理解した上で、iDeCoを利用することが重要です。
iDeCoでおすすめしたい投資信託も、インデックスファンドです。
特に、国内株式や国内債券などのリスクの低いインデックスファンドがおすすめです。
これらの積立投資を組み合わせることで、より効果的な資産形成が可能になります。
例えば、以下のような組み合わせが考えられます。
- つみたてNISA：eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
- iDeCo：ニッセイ外国株式インデックスファンド
この場合、つみたてNISAでは全世界株式に分散投資し、高いリターンを狙います。
一方、iDeCoでは国内株式に投資し、安定したリターンを確保します。
このようにして、積立投資をバランスよく行うことで、長期的に資産を増やすことができます。
まとめ
積立投資は、毎月一定の金額を自動的に投資に回すことで、長期的に資産を形成する方法です。
積立投資には、少額から始められる、購入タイミングに悩まない、時間分散によってリスクを軽減できるというメリットがあります。
積立投資の方法としては、非課税制度のつみたてNISAとiDeCoがおすすめです。
つみたてNISAでは、全世界株式や米国株式などの幅広い地域に分散投資できるインデックスファンドを選ぶと良いでしょう。
iDeCoでは、国内株式や国内債券などのリスクの低いインデックスファンドを選ぶと良いでしょう。
これらの積立投資を組み合わせることで、より効果的な資産形成が可能になります。
20代のあなたにとって、積立投資は最適な投資方法だと思います。
ぜひ、この機会に積立投資を始めてみませんか？
